金融领域也有“传销” “不贪”是不上当的法宝

专家论点 08-21温州商报黄泽敏

最近，关于“传销”的新闻报道不少，随着媒体的一步步深入调查，传销“坑人”的手段也逐渐浮出水面。实际上，在金融领域也存在着“传销”现象，且上当受骗者不少，被骗得倾家荡产者也不在少数。在金融领域，这种传销有另外一个名字——庞氏骗局。

最近，北京市某法院公布了一则通过倒外汇进行金融传销的判例。案件中，被告人陆某自从2014年被上线董某发展成“会员”后，其在一年时间内，发展下线13级，诈骗投资收入近200万元。

据温州商报18日的一则报道，不久前，乐清市警方就成功地破获了一起金融传销案。一个团伙打着“支持国货”的旗号，向他人宣传“只要交纳2万元就可成为中国民族品牌网会员”，即可领取高额补贴和奖金。通过渲染产品如何好以及加入会员后会赚钱等噱头，煽动大家加入中国民族品牌网会员并发展下线。据其中一会员交代，其下线账号有1955个，非法所得至少达120余万元。

这几年，发生在我们周边的通过发展会员让上一级会员获利，或者以高额回报为诱饵不断吸纳新的资金来偿付早期资金收益最终导致资金链断裂的例子不少。出事之后经过调查，才知道涉及其中的人数众多。一些参与其中的人，甚至已经发现这是一个“局”之后，不但不举报或者退出，反而自己想方设法成为他人的“上级”，从受害者摇身一变成为“施害者”。

当然，更多的角色是纯粹的受害者。他们贪图高收益，然后亏损严重。在金融领域，有这样一句话来概括这种庞氏骗局：你贪图人家的高收益，人家看中的是你的本金。

所以，对那种没有明确投资方向却承诺给予高收益的项目，或从逻辑上很难解释高收益来源的项目，或者，需要发展会员，然后让会员买产品或缴纳费用而上级从中获得利益的行为，投资者最好远离它，这些项目与行为很可能就是所谓的金融传销。而不贪，是不上当的重要法宝。

传销的一个重要特征是发展会员，然后上一级会员从下一级会员的会费，以及下级的下级的会费中获利，层层发展，构成了一个金字塔型的层级结构。这个特征与保险销售有类似的地方，以至于一些人至今仍把保险与传销混淆起来。关于这个问题，保险界知名的微信公众号“保险一哥”日前专门撰文教大家识别保险与传销的区别。“保险一哥”认为这两者的主要区别有以下几个：不限制人身自由，是第一重本质区别。认同了就可以来，不认同了，办完手续后立马可以闪人。在岗期间，保险公司也不会将手机、钱包收起来，将人关小黑屋或偏僻的地方。

有稳定盈利模式，是第二重本质区别。传销是靠后面进来人的钱，去补贴前面的人。而保险经营具有稳定的盈利模式，包括投资股票或实业获利、收上来的保费比实际赔款要多等几种方式。

解决了实际的需求，是第三重本质区别。保险解决了意外、疾病等医疗费用的开支，以及养老方面的资金需求。再看传销，如果说满足了人们的需求，那就是不劳而获、一夜暴富的幻想。